保険の見直し。 [雑感。]
家を建て、銀行に借金をしました。
これまで貯めていた貯金を、頭金として使い果たしたため、
夫婦二人の現在の貯蓄額は、５００万円を切ってると思います。
今、私たち夫婦の資産と呼べる物は、
土地＋住宅＆わずかな貯金（５００万）
。。。。おわりです。
生前前贈与も受けてしまいましたので、今後相続する遺産もありません。
ぐぬ〜。
住宅に、私財のほとんどを、費やした我らにとって、
２０１３年は、貯蓄元年でもあります。
大丈夫、４０才からなら、まだ、なんとかなりますっ。
老後の為の貯蓄をスタートさせ、豊かな未来へ向けての
再出発をはかることを、決意しました。
目指せ！６５才で３０００万円！！！
＜６５才で３０００万円の貯金が必要だという、根拠は？＞
つまり、簡単に言うと上の図のグレー色部分を、
補填していく必要があり、その額がおよそ３０００万円という計算です。
６５才〜７０才になる頃には、仕事を辞めている事が想定され、
国から支給される年金が、１０〜１５万円と考えると、
生活資金の補填には、貯蓄の切り崩しが、現実的だと思われるのです。
退職金や、パート収入などは、『あったら、ラッキー』程度に
考えております。病気になり、体が動かず、仕事に出る事が出来ない。。。
という最悪の事態を想定しておくと、貯蓄の切り崩しが妥当なんですね。
生活資金に月々３０万円必要だとすると、 月々１５万円×２０年間＝３６００万円
大体、３０００万円は貯蓄しておきたいという根拠は、
このような計算からであります。
＜どのような方法で貯蓄するか？＞
２５年で３０００万円を貯める、となると、
具体的には１年で１２０万円づつ、貯めていく計算となります。
銀行や郵貯では、利息がほとんどつきません。
さて、どこで貯めていこう？？？
銀行よりは利率（保険資産では予定利率というそうですが）がよい、
という理由で、貯蓄型の保険に加入する事にしました。
予定利率１．８％で、月々５万円くらいを、貯蓄していくと、
１年間で１０８万円貯める事ができます。
１０８万円×２５年間＝２７００万円。
それだけあれば、なんとかなる？？
元本割れなどのない、オーソドックスなタイプです。
いざというとき、もちろん、おろす事は可能ですが、
銀行や郵便局よりも手続きが面倒くさい。
面倒くさいと言う事は、お金が貯まるかな？という、
考えもあったりします。
＜繰り上げ返済よりも貯金を選ぶ。＞
私たち夫婦は３５年ローンを組んでおります。
もちろん、出来るときにこつこつと、
繰り上げ返済をしていく予定でした。
しかし、はたと、気づかされたのです。
繰り上げ返済をせっせとして、６０才までに完済したとして、
そこから（６０才から）、貯蓄が果たしてできるのだろうか？？？？
６０才からは、もしかしたら、体が利かなくなっているかも。
かつかつの生活を送っていて、貯蓄の余裕が、無いかもしれないのです。
おまけに私たち夫婦には、相続する財産が無い事が、想定されます。
もちろん、繰り上げ返済もしつつ、貯蓄もできるのが理想だと思いますが。
その余裕がない家計においては、
老後資金の貯蓄を、優先させるのも、一考かと思いました。
＜生命保険も見直した＞
今回、住宅ローンを組むにあたり、お世話になった保険屋さんが、
私たち夫婦の為に 資産形成のポートフォリオを作成してくれました。
これまでの生命保険屋さんでは、
医療保障のほか、死亡時の保障はついていましたが、
収入保障（死亡はしないが、大病をおい、働けなくなった場合の
収入を保障をしてくれる保険）は、ついていませんでした。
おまけに、貯蓄の要素などが、ごちゃまぜになっており、
とっても、解りづらい、支払額ばかりが多い保険になってしまってました。
つけたしつけたしで、どんどん、増えていたんです。
今回は、一つ一つの保障を、細かく見直して、
必要最低限の保険のみ、組み合わせて入れる会社に変更しました。
無駄をなくしたので、保険料を下げる事ができました。
夫は、収入保障保険、医療保険、がん保険（以上、３つ）
私は、医療保険、がん保険（以上、２つ）
＜だんだんと見えてくる、今後のお金＞
家を建てて、ローンを組むことで、
自分たちの将来への見通しが、随分できるようになりました。
明確な貯蓄目標額、そして、教育資金。
私たちの将来的プランでは、
息子は高校からは私立に行く事も可能としておきました。
なるべくなら、公立→国立大学を志望してもらえると、
５０代前半を相当、楽に過ごせそうです。
将来のお金の心配が無くなってくると、
一つの道筋がみえてきますね。
きもちが明るくなり、節約や貯蓄は、
とても楽しいものに、思えてくるから不思議です。
これからも、定期的に、家計の見直しをして、
明るい未来の為に、頑張りたいと思います！！！
これまで貯めていた貯金を、頭金として使い果たしたため、
夫婦二人の現在の貯蓄額は、５００万円を切ってると思います。
今、私たち夫婦の資産と呼べる物は、
土地＋住宅＆わずかな貯金（５００万）
。。。。おわりです。
生前前贈与も受けてしまいましたので、今後相続する遺産もありません。
ぐぬ〜。
住宅に、私財のほとんどを、費やした我らにとって、
２０１３年は、貯蓄元年でもあります。
大丈夫、４０才からなら、まだ、なんとかなりますっ。
老後の為の貯蓄をスタートさせ、豊かな未来へ向けての
再出発をはかることを、決意しました。
目指せ！６５才で３０００万円！！！
＜６５才で３０００万円の貯金が必要だという、根拠は？＞
つまり、簡単に言うと上の図のグレー色部分を、
補填していく必要があり、その額がおよそ３０００万円という計算です。
６５才〜７０才になる頃には、仕事を辞めている事が想定され、
国から支給される年金が、１０〜１５万円と考えると、
生活資金の補填には、貯蓄の切り崩しが、現実的だと思われるのです。
退職金や、パート収入などは、『あったら、ラッキー』程度に
考えております。病気になり、体が動かず、仕事に出る事が出来ない。。。
という最悪の事態を想定しておくと、貯蓄の切り崩しが妥当なんですね。
生活資金に月々３０万円必要だとすると、 月々１５万円×２０年間＝３６００万円
大体、３０００万円は貯蓄しておきたいという根拠は、
このような計算からであります。
＜どのような方法で貯蓄するか？＞
２５年で３０００万円を貯める、となると、
具体的には１年で１２０万円づつ、貯めていく計算となります。
銀行や郵貯では、利息がほとんどつきません。
さて、どこで貯めていこう？？？
銀行よりは利率（保険資産では予定利率というそうですが）がよい、
という理由で、貯蓄型の保険に加入する事にしました。
予定利率１．８％で、月々５万円くらいを、貯蓄していくと、
１年間で１０８万円貯める事ができます。
１０８万円×２５年間＝２７００万円。
それだけあれば、なんとかなる？？
元本割れなどのない、オーソドックスなタイプです。
いざというとき、もちろん、おろす事は可能ですが、
銀行や郵便局よりも手続きが面倒くさい。
面倒くさいと言う事は、お金が貯まるかな？という、
考えもあったりします。
＜繰り上げ返済よりも貯金を選ぶ。＞
私たち夫婦は３５年ローンを組んでおります。
もちろん、出来るときにこつこつと、
繰り上げ返済をしていく予定でした。
しかし、はたと、気づかされたのです。
繰り上げ返済をせっせとして、６０才までに完済したとして、
そこから（６０才から）、貯蓄が果たしてできるのだろうか？？？？
６０才からは、もしかしたら、体が利かなくなっているかも。
かつかつの生活を送っていて、貯蓄の余裕が、無いかもしれないのです。
おまけに私たち夫婦には、相続する財産が無い事が、想定されます。
もちろん、繰り上げ返済もしつつ、貯蓄もできるのが理想だと思いますが。
その余裕がない家計においては、
老後資金の貯蓄を、優先させるのも、一考かと思いました。
＜生命保険も見直した＞
今回、住宅ローンを組むにあたり、お世話になった保険屋さんが、
私たち夫婦の為に 資産形成のポートフォリオを作成してくれました。
これまでの生命保険屋さんでは、
医療保障のほか、死亡時の保障はついていましたが、
収入保障（死亡はしないが、大病をおい、働けなくなった場合の
収入を保障をしてくれる保険）は、ついていませんでした。
おまけに、貯蓄の要素などが、ごちゃまぜになっており、
とっても、解りづらい、支払額ばかりが多い保険になってしまってました。
つけたしつけたしで、どんどん、増えていたんです。
今回は、一つ一つの保障を、細かく見直して、
必要最低限の保険のみ、組み合わせて入れる会社に変更しました。
無駄をなくしたので、保険料を下げる事ができました。
夫は、収入保障保険、医療保険、がん保険（以上、３つ）
私は、医療保険、がん保険（以上、２つ）
＜だんだんと見えてくる、今後のお金＞
家を建てて、ローンを組むことで、
自分たちの将来への見通しが、随分できるようになりました。
明確な貯蓄目標額、そして、教育資金。
私たちの将来的プランでは、
息子は高校からは私立に行く事も可能としておきました。
なるべくなら、公立→国立大学を志望してもらえると、
５０代前半を相当、楽に過ごせそうです。
将来のお金の心配が無くなってくると、
一つの道筋がみえてきますね。
きもちが明るくなり、節約や貯蓄は、
とても楽しいものに、思えてくるから不思議です。
これからも、定期的に、家計の見直しをして、
明るい未来の為に、頑張りたいと思います！！！
